L'âge légal de départ à la retraite au plus tôt est de 62 ans en France cependant il existe des dispositifs qui permettent de partir à la retraite de manière anticipée, selon votre situation.
Partir à la retraite avant l’heure
A la suite des nombreuses réformes menées par les différents gouvernements depuis 2010, une partie des futurs retraités peut espérer prendre sa retraite à 60 ans.
Les 2 cas de figure dans lesquels un départ anticipé est possible :
Le départ anticipé pour carrière longue
Si vous avez commencé à travailler jeune (avant 20 ans), vous pourrez peut-être demander votre retraite à 60 ans.
Bon à savoir
Ce dispositif est valable pour le régime de base des salariés du secteur privé, les indépendants, les professions libérales ou les régimes de la fonction public.
Pour bénéficier du dispositif « carrière longue », vous devez réunir deux conditions :
Le départ anticipé pour les travailleurs handicapés
Attention
Il ne faut pas confondre ce dispositif avec le dispositif d’invalidité. Ce dernier ne permet pas de demander sa retraite plus tôt mais prend le relais de la pension d’invalidité à partir de l’âge légal, donc à 62 ans en bénéficiant du taux plein.
La retraite anticipée pour handicap existe dans l’ensemble des régimes de retraite. Avec ce dispositif, les travailleurs reconnus handicapés peuvent partir à la retraite à partir de 55 ans, s’ils remplissent 3 conditions :
si vous avez 55 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 40 trimestres
si vous avez 56 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 50 trimestres
si vous avez 57 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 60 trimestres
si vous avez 58 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 70 trimestres
si vous avez entre 59 ans à 61 ans et 11 mois, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 80 trimestres
si vous avez 55 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 60 trimestres
si vous avez 56 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 70 trimestres
si vous avez 57 ans, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 80 trimestres
si vous avez 58 ans, la durée requise pour le taux plein moins 90 trimestres
si vous avez entre 59 ans à 61 ans et 11 mois, la durée requise pour le taux plein sera d'au moins 100 trimestres
Vous devez pouvoir justifier, pour toute la durée d’assurance et de cotisations requise d’un taux d’incapacité d’au moins 50 %.
Bon à savoir
Pour la retraite de base, en cas de départ anticipé pour handicap, la pension est toujours calculée à taux plein, quel que soit le régime.
Pour la retraite complémentaire, la plupart des régimes complémentaires permettent le départ anticipé pour handicap (salariés du privé, non titulaires de la fonction publique, indépendants, exploitants agricoles…). De la même façon aucune décote n’est appliquée à la pension complémentaire dans ce cas.
Attention : les régimes complémentaires pour les professions libérales et pour les fonctionnaires (RAFP) ne prévoient pas de départs anticipés avant l’âge légal.
Faire un bilan sur sa situation
Si votre souhait est de cesser votre activité le plus tôt possible mais que vous ne remplissez pas les conditions pour bénéficier des dispositifs de départs anticipés, la première chose que vous devez faire c’est vous poser certaines questions sur votre situation actuelle.
1/ Calculer son âge de retraite à taux plein
Pour pouvoir arrêter de travailler au plus tôt vous devez estimer précisément le nombre d’année qu’il vous reste à cotiser pour obtenir votre retraite à taux plein. Cela vous permettra d’arbitrer entre partir à la retraite avec une décote ou valider des trimestres supplémentaires.
Je calcule ma retraite à taux plein.
2/ Calculer votre pension de retraite
Il vous faudra estimer précisément de combien vous allez disposer par mois à partir de l’âge choisi. Calculez en ligne de manière fiable et précise votre future pension.
3/ Etudier la question du rachat de trimestres
Vous pouvez également étudier l’opportunité de racheter des années d’études ou des années incomplètes de votre carrière. Cela peut être bénéfique s’il vous manque quelques trimestres pour prétendre plus rapidement à votre taux plein.
Avant de se lancer dans un rachat de trimestres, prenez contact avec votre caisse de retraite pour savoir combien vous pouvez en racheter, mais sachez d’ores et déjà que le coût du rachat est déductible d’impôts ce qui peut rendre l’opération doublement intéressante pour certains.
4/ Estimer vos dépenses
Après avoir fait le bilan des ressources dont vous disposerez, il ne faut pas occulter vos dépenses et bien estimer vos besoins financiers et les planifier. En effet, il vous faudra déterminer vos besoins en revenus mensuels nets et nets d’impôts pour anticiper des arbitrages nécessaires sur ces sources de dépenses qui seraient peut-être à revoir.
5/ Faites grossir vos ressources futures le plus tôt possible via l’épargne retraite mais pas que
Pensez aux plans d’épargne d’entreprise type PERCO ou PERE. Vous pouvez aussi diversifier vos placements et autres valeurs détenues par des banques et organismes financiers. Enfin, il y a un volet immobilier à ne pas négliger afin de tirer un revenu fixe d’un loyer.
Ecrit par la rédaction de Simul-retraite.fr