Vous êtes nombreux à nous poser des questions sur des cas particuliers de la retraite.
Que ce soit via les sondages que nous vous partageons chaque mois, ou via notre adresse de contact : vous avez de nombreuses demandes précises portant sur votre cas personnel que nous ne pouvons pas forcément aborder sur simul-retraite.fr
C'est pourquoi nous vous proposons un nouveau format : nous publierons tous les vendredis une FAQ (foire aux questions) consacrée à une thématique de la retraite.
Si vous avez un autre question ou si vous souhaitez une information complémentaire à nous demander, nous prendrons connaissance de vos retours sur contact@simul-retraite.fr . Vous pouvez partager l'article si vous souhaitez nos transmettre les questions de vos proches.
Pour commencer cette FAQ hebdomadaire, discutons du mode de calcul de votre pension.
1- "Comment calculer sa retraite de polypensionné(e)s ?"
Vous avez cotisé auprès de plusieurs régimes alignés sur le régime général : CNAV (salarié), SSI (ex-RSI - indépendants), MSA (salariés agricoles)
Pour bénéficier de toutes vos pensions, demandez votre pension auprès de votre dernier organisme d'affiliation.
Ce dernier s'occupera pour vous de transmettre la demande à tous les autres régimes alignés.
Vous percevrez une pension unique calculée en totalisant vos années travaillées dans chacun des régimes
La démarche de Liquidation Unique pour les Régimes Alignés (LURA) est disponible en ligne. La demande LURA est ouverte aux assurés des régimes alignés avec le régime général, né(e)s après le 1er janvier 1953.
Vous avez cotisé auprès d'un régime aligné et d'un régime non aligné sur le régime général : en plus d'une activité de salarié du privé, vous avez été fonctionnaire, affilié(e) à un régime spécial, vous avez perçu un revenu au titre d'une activité libérale, etc ...
Votre retraite au régime général ainsi que votre retraite de fonctionnaire seront, par exemple, calculées selon les règles en vigueur dans chacun des régimes de retraite.
Votre retraite au régime général sera calculée selon les règles en vigueur à la CNAV, donc sur la base de vos 25 meilleures années de salariat (hors fonction publique).
Si vous êtes bénéficiaire du taux plein, votre retraite de fonctionnaire représentera bien 75 % de votre traitement perçu des 6 derniers mois d'activité ramenés à la durée d'activité en tant que fonctionnaire sur le total que fonctionnaire sur le total des trimestres requis.
Un problème se pose pour certains polypensionné(e)s.
Prenons un exemple : vous avez été salarié en début de carrière et vous avez fini votre carrière dans la Fonction publique.
Au titre de votre activité dans la fonction publique, votre retraite sera donc bien calculée sur vos revenus des 6 derniers mois. Il n'y a pas de problème de ce côté-là.
Cependant, vous pourriez y perdre du côté de votre retraite de base au régime général (CNAV) : cette pension sera calculée sur vos 25 meilleures années, qui seraient donc toutes vos années d'activité en début de carrière. Ce type de carrière comporte un désavantage étant donné que les années prises en compte pour la CNAV ne seront pas forcément les meilleures.
2- "Comment éviter la décote temporaire Agirc-Arrco ?"
Depuis le 1er janvier 2019 et la réforme Agirc-Arrco, un système de bonus / malus a été appliquée au calcul de votre pension de retraite complémentaire en cas de prise de retraite à taux plein. Le but de la réforme était d'augmenter les cotisations perçues par la caisse via un allongement de la durée d'assurance.
Vous pouvez bénéficier de votre retraite de base CNAV à taux plein ? Vous devez désormais attendre un an pour profiter de votre retraite à taux plein sans minoration.
Imaginons que vous bénéficier à 63 ans de votre retraite de base à taux plein.
Afin d'éviter la décote temporaire Agirc-Arrco, il vous suffit donc partir un an après que vous puissiez bénéficier de votre retraite à taux plein au régime de base (nombre suffisants de trimestres acquis selon votre génération).
3- "Quelle sera l'évolution des pensions sur mon "reste à vivre" ?"
Afin de déterminer le futur montant de votre "reste à vivre à la retraite", nous vous conseillons de vous calculer votre taux de remplacement.
Pour les retraités, les pensions sont revalorisées chaque année.
Au 1er janvier 2020, les pensions de base ont été revalorisées de 1% pour les pensions inférieures à 2 000 €; et 0,3 % pour les pensions supérieures à ce seuil.
Les pensions complémentaires ont toutes été revalorisées d'1% depuis le 1er novembre 2019.
Le point complet sur les dernières revalorisations du montant des pensions au régime général.
4- "Quelles années sont prises en compte dans le calcul de la retraite ?"
Certains régimes de retraite calculent votre future pension sur la base d'une durée d'assurance (nombre minimum d'années cotisés).
D'autres fonctionnent sur un système de points (Agirc-Arrco pour les salariés du privé, RAFP pour les fonctionnaires ou bien le système complet du régime des professions libérales).
Selon votre régime de retraite, le nombre d'années prises en compte pour déterminer le "salaire de base" peut varier.
5- "Comment contrôler le montant de sa retraite ?"
Un moyen simple et efficace vous permet de contrôler le montant que vous percevrez à la retraite : votre Relevé Individuel de Situation (RIS).
Votre caisse de retraite vous l'envoie automatiquement tous les 5 ans, à partir de vos 35 ans.
Ces sondé(e)s indiquent ne pas connaître le montant qu'ils percevront à la retraite.
Il y a fort à parier que c'est également votre cas.
Pour prévoir son départ à la retraite avec plus d'aisance, simul-retraite.fr vous recommande de calculer votre retraite.
Pour connaître ses droits "à l'instant T", il convient de télécharger la version actualisé de votre RIS.
Découvrez ICI la marche à suivre pour récupérer ce précieux document.
D'après le baromètre 2019 simul-retraite.fr, 75 % des sondé(e)s disent que le système actuel n'est pas clair.
Deux options se présent à vous :
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Rendez-vous vendredi prochain !
Ecrit par la rédaction de Simul-retraite.fr